«Знай своего клиента» или ЗСК это- новая платформа Центробанка, цель которой заключается в выявлении потенциально опасных фирм. То есть ЗСК отлеживает риск заключения компаниями незаконных сделок, отмывания доходов или финансирования терроризма. В этой статье расскажем, как правильно использовать платформу и в чем заключается необходимость работы с ней.
Основные правила использования платформы ЗСК
Центробанк имеет собственный рейтинг оценки благонадежности компании. Каждой организации при проверке присваивается определенный цвет, характеризующий ту или иную степень риска. Разберем подробную каждую из групп:
Зеленый цвет
Зеленым цветом отмечаются компании с минимальным уровнем риска. Банки не накладывают на них никаких ограничений в совершении операций. Но если будет замечено хотя бы одно подозрительное действие, ЦБ может изменить категорию.
Критерии, по которым Центробанк оценивает компании конфиденциальны. Однако, в официальных документах можно найти некоторые из них:
- уплата налогов по очень низкой ставке- 0,9%;
- отсутствие выплаты заработной платы сотрудникам с банковского счет организации;
- снятие наличных в крупных размерах- 30% от поступлений или более 600 000 в месяц;
- проведение операций, несоответствующих виду деятельности компании.
Желтый цвет
Данным цветом отмечены компании со среднем уровнем риска. Мониторинг таких клиентов происходит чаще. Когда-то за ними уже было зафиксировано совершение подозрительных операций. Они вынуждены больше раз предъявлять банку проверяющие документы.
Если компании, находящиеся под маркером желтого цвета риска, продолжают совершение подозрительных платежей, ЦБ может перевести их на красный уровень.
Красный цвет
Красным цветом обозначаются клиенты, имеющие высокую степень риска. Банк блокирует им большую часть операций, за исключением тех, что перечислены в 115-ФЗ.
Таким компаниям разрешается осуществлять налоговые и бюджетные платежи, а также выплачивать зарплату сотрудникам. Заключать новые договора после присвоения высокой степени риска запрещено. Также не получится повысить уровень заработной платы. Все остальные операции будут блокироваться.
Как узнать, какой уровень риска у вашей компании или у контрагента?
Платформа «Знай своего клиента» относительно новая. Она появилась в 2022 году и на протяжении двух дет была доступна для использования только банкам. А с этого года, каждый экономический субъект имеет право осуществить проверку своего бизнеса или контрагента на степень риска.
При присвоении красного уровня риска вашей фирме или партнеру, компания может узнать об этом онлайн, а также она получит соответствующее оповещение в течении пяти дней после присвоения.
Если ваша компания находится на желтом уровне риска, вы можете отправить запрос в банк и получить подтверждающую информацию. Также это можно определить самостоятельно. Например, если проверки вашего бизнеса и запросы документации значительно осуществились. Что касается контрагента, пока не предусмотрено возможности узнать о наличии у него желтого уровня.
Где применить данные, полученные из сервиса ЗСК
Информацию из сервиса «Знай своего клиента» можно использовать в следующих целях:
- определить уровень риска партнера
При заключении сделок и договоров необходимо быть уверенным в своем партнере. Наличие красного уровня риска у контрагента свидетельствует о том, что с данной компанией лучше не иметь дела. Сотрудничество с ней несет в себе множество рисков. Например, срывы сроков поставок или неисполнение обязательств по договору. Намного лучше заранее обезопасить свой бизнес, узнав надежен ли ваш партнер. Кроме того, взаимоотношение с организацией, имеющей высокий уровень риска по ЦБ, может негативным образом сказаться на репутации вашей компании.
- определить уровень риска вашей фирмы
Это важно, поскольку зная, что вам присвоено желтый уровень риска, необходимо быть особенно внимательным при заполнении и предоставлении любой документации, а также исключать совершение подозрительных операций. Зачастую у клиентов есть возможность изменить желтый уровень риска на зеленый, воспользовавшись услугами комплаенса от банка.
Если же вы подучили красный уровень риска, вы имеете право оспорить данное решение в Центробанке, до того момента пока в отношении вашей компании не начнут действовать ограничения.
Если ограничения уже применяются, обжалование решения возможно после рассмотрения в Межведомственной комиссии при Центробанке.
Способы обжалования высокой степени риска
На сайте Росфинмониторинга можно найти рекомендованную форму для обжалования присвоения банком красного уровня риска организации. Всего существует 3 способа обжаловать данное решение:
- Обращение в онлайн-приемную Банка России;
- Отправление заказного письма по почте;
- Личное обращение в Центробанк.
Каких-либо особых требований, критерий или сроков по подаче обращения нет. Единственное, что стоит учесть, если в отношении компании уже предприняты ограничения со стороны банка, обращаться в Центробанк поздно. Придется иметь дело с Межведомственной комиссией. Обратиться в нее следует не позднее полугода после ввода ограничений, иначе компания будет исключена из госреестра.
Итак, платформа ЗСК классифицирует бизнес на три категории в зависимости от уровня риска. Каждому уровню присвоен свой цвет. Клиенты, отнесенные к зеленой категории, могут без ограничений пользоваться услугами банка. На желтом уровне банк будет регулярно запрашивать документы, подтверждающие законность операций. Третья категория характеризуется высоким уровнем риска деятельности компании и на нее накладывается множество ограничений.
Узнать, присвоен ли вашей компании или партнеру красный уровень, можно онлайн на сайте Центробанка. Для получения информации о желтом уровне необходимо обратиться в обслуживающий банк.
